Навіщо потрібен фінмоніторинг та кому він загрожує?
Фінансовий моніторинг (фінмоніторинг) — це система збору, аналізу та контролю фінансових операцій з метою запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та інших злочинів. В Україні фінмоніторинг регулюється Законом «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом».
Для чого потрібен фінмоніторинг?
Основні цілі фінансового моніторингу:
-
Запобігання відмиванню грошей — виявлення операцій, які можуть бути пов’язані із злочинною діяльністю.
-
Боротьба з фінансуванням тероризму — контроль руху коштів, які можуть спрямовуватися на підтримку терористичних організацій.
-
Забезпечення прозорості фінансових потоків — контроль над джерелами та призначенням коштів.
-
Підвищення довіри до фінансової системи — гарантія, що фінансові установи дотримуються законодавства.
Хто здійснює фінмоніторинг?
Фінансовий моніторинг здійснюють:
-
банки та небанківські фінансові установи;
-
страхові компанії;
-
лізингові компанії;
-
аудиторські фірми та адвокати (у межах своєї діяльності);
-
державні органи (Національний банк, Держфінмоніторинг, правоохоронні органи).
Всі ці суб’єкти зобов’язані здійснювати аналіз операцій клієнтів та повідомляти про підозрілі транзакції.
Кому загрожує фінмоніторинг?
Фінмоніторинг не є загрозою для законних платників податків або добросовісних бізнесменів. Його основна мета — виявлення та припинення незаконних фінансових операцій.
Проте, певним категоріям фізичних та юридичних осіб варто бути особливо уважними:
-
особи, які здійснюють великі готівкові операції;
-
компанії, що працюють у «ризикових» галузях (валютний ринок, гральний бізнес, торгівля дорогоцінними металами);
-
непублічні структури зі складною власницькою схемою;
-
підприємства, що часто змінюють банківські рахунки;
-
клієнти, що проводять транзакції з офшорними зонами.
У разі підозрілості фінансові установи можуть блокувати операції або звертатися до відповідних органів.
Як уникнути проблем із фінмоніторингом?
-
прозоро документуйте походження коштів;
-
ведіть чесний бізнес і не приховуйте інформацію;
-
при великих операціях заздалегідь повідомляйте банк;
-
підтримуйте постійний контакт із фінансовим консультантом або адвокатом;
-
уникайте «сірих» схем і операцій із сумнівними контрагентами.
Відповідальність за порушення вимог фінмоніторингу
За порушення законодавства щодо фінансового моніторингу передбачені адміністративні та кримінальні санкції:
-
штрафи для підприємств і посадових осіб;
-
кримінальна відповідальність за сприяння відмиванню коштів;
-
блокування рахунків та арешт активів.
Висновок
Фінансовий моніторинг — це важливий механізм захисту економіки та безпеки країни. Законний бізнес не має чого боятися, якщо працює прозоро та дотримується законів. Водночас дотримання вимог фінмоніторингу допомагає уникнути ризиків, пов’язаних із незаконними операціями.
Для захисту своїх прав у цій сфері варто співпрацювати з кваліфікованими юристами, які допоможуть правильно оформити документи та проконсультують щодо законних процедур.